desa banque. Le créancier indique, dans son ordre de prélèvement SEPA, l’IBAN-BIC que lui a fourni le débiteur. 3.2.2. Pour payer par prélèvement SEPA Tout débiteur qui accepte le prélèvement SEPA comme mode de paiement doit remettre au préalable à son créancier le couple IBAN-BIC de son compte. En France, ces informations Le prélèvement SEPA, devenu obligatoire depuis le 1er février 2014, facilite les paiements en euro. Retrouvez dans cet article ses caractéristiques et toutes les procédures pour bien utiliser le prélèvement SEPA. Sommaire Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA ? Quelles sont les principales caractéristiques du prélèvement SEPA ? Remboursement d’un prélèvement SEPA comment faire ? Comment mettre en place un prélèvement SEPA ? Prélèvement SEPA l'essentiel en 2022 Pays membres du SEPA 34 pays Union Européenne, Islande, Liechtenstein, Suisse, Monaco. Personnes concernées Obligatoire pour tous les acteurs économiques utilisant l'euro. Différents prélèvements possibles Récurrent, ponctuel, Core, B2B Qu’est-ce qu’un prélèvement SEPA ? Un prélèvement SEPA est un prélèvement bancaire qui permet aux particuliers et aux entreprises des 34 pays de la zone SEPA d’encaisser des paiements en euro dans les mêmes conditions que sur leur territoire national. Pour effectuer un prélèvement SEPA, le débiteur personne prélevée doit signer un mandat de prélèvement à son créancier personne prélevant les fonds, qui dispose d’un identifiant de créancier SEPA. Le prélèvement est par défaut ponctuel 1 seul prélèvement, sauf si le mandat précise qu’il s’agit d’un prélèvement récurrent. En savoir plus sur les démarches bancaires ici. Zone SEPA quels sont les pays concernés ? Le SEPA est un espace unique de paiement en euros qui comprend Les pays de l’Union Européenne L’Islande La Norvège Le Liechtenstein La Suisse Monaco Le système SEPA est également utilisé en complément de systèmes nationaux dans les pays hors zone euro comme le Royaume-Uni. Le système SEPA ne s’applique alors qu’aux paiements en euros et un autre système de prélèvement est utilisé pour la devise nationale. Au Royaume-Uni, les entreprises encaissant de l’argent utilisent le prélèvement britannique UK Direct Debit. Qu’est-ce qu’un mandat de prélèvement SEPA ? Le mandat de prélèvement SEPA est un document que le créancier doit remplir et signer pour toute autorisation et demande de prélèvement. Le mandat de prélèvement est ensuite remis au créancier, qui prélèvera les fonds. Il doit y figurer La RUM Référence Unique de Mandat. L’ICS Identifiant du Créancier SEPA. Référence Unique de mandatLa RUM Référence Unique de Mandat permet d’identifier une autorisation de prélèvement donnée par un débiteur à un créancier. Elle doit obligatoirement être transmise au débiteur avant le premier prélèvement. La nomenclature de la RUM est définie par le créancier lui-même. Elle doit répondre aux critères suivants Être composée de 35 caractères maximum dont des lettres A-Z avec des majuscules si possible, des chiffres et des symboles les espaces sont à éviter Être unique pour chaque mandat de prélèvement Être différente de données sensibles IBAN, numéro de passeport, etc… Il est possible de s’inspirer en revanche d’une référence de contrat ou une référence client propre à l’entreprise pour créer le RUM et garantir son unicité. Identifiant créancier SEPA ICS de quoi s’agit-il ? L’identifiant créancier SEPA est un identifiant unique qui permet d’identifier chaque créancier utilisant le virement SEPA. Il permet de Vérifier l’origine de chaque prélèvement SEPA Actionner toute demande de remboursement ou de contestation Vérifier l’existence d’un mandat quand un prélèvement est émis Il peut être obtenu via la banque. Pour cela, le gestionnaire du compte bancaire doit obligatoirement en faire la demande à la banque une seule d'entre elles si le créancier en possède plusieurs. La banque se chargera alors de la transmettre cette demande à la Banque de France, seule entité compétente pour attribuer cet identifiant en France. En France, l'ICS est constitué sur la base du Numéro National d'Émetteur NNE qui en est la racine. Ce numéro est repris dans l’ICS. Qu’est-ce qu’un prélèvement récurrent ? Le prélèvement SEPA permet d’effectuer deux formes de virement un prélèvement ponctuel réalisé une seule fois et un prélèvement récurrent réalisé plusieurs fois. Cette donnée est précisée dans le mandat de prélèvement. Le délai d’exécution d’un prélèvement récurrent est notamment plus court que celui du prélèvement ponctuel. Différences entre le prélèvement récurrent et le prélèvement ponctuel en 2022 Type de mandat Séquence possible pour le prélèvement Délai d'exécution Récurrent le mandat signé par le débiteur vaut pour une série de prélèvements. First le premier prélèvement d'une série. Récurrent Les prélèvements suivants. Final Le dernier prélèvement d'une série. 2 jours ouvrés Ponctuel le mandat signé par le débiteur vaut pour une prélèvement unique. One off Prélèvement unique. 5 jours ouvrés Qui doit se conformer à la procédure du prélèvement SEPA ? Tous les acteurs économiques effectuant des prélèvements les particuliers, l’administration, les commerçants, les entreprises qui ont un compte bancaire dans l’espace SEPA. Depuis le 1er août 2014, toutes les entreprises, sans exception, même si elles ne font que des opérations en France sont concernées par la procédure du prélèvement SEPA. Quelles sont les principales caractéristiques du prélèvement SEPA ? Des prélèvements facilités Le passage au prélèvement SEPA présente de nombreux avantages Possibilité d’encaisser des créances en France et dans les 34 pays de la zone SEPA Des caractéristiques identiques dans tout l’espace SEPA utilisation de l’IBAN International Bank Account Number et du BIC Business Identifier Code Le mandat de prélèvement SEPA » un seul formulaire d’autorisation de prélèvement qui remplace les demandes et autorisation de prélèvement. Il doit être conservé par le créancier et non plus la banque. Le débiteur n’a plus besoin de renvoyer ses mandats. Prélèvement SEPA et prélèvement SEPA Core quelles différences ? Il existe deux formes de prélèvements SEPA le SEPA Core qui concerne les entreprises et les particuliers et le SEPA B2B qui concerne uniquement les entreprises. Prélèvement SEPA Core et prélèvement SEPA B2B en 2022 Prélèvement SEPA Core Prélèvement SEPA B2B Débiteur Entreprise ou particulier Entreprise souvent ou particulier Créancier Entreprise ou particulier Entreprise Le "mandat de prélèvement" Le débiteur signe un exemplaire du mandat et l'envoie au créancier. Le débiteur signe deux exemplaires du mandat et les envoie au créancier et à sa banque. Le contrôle du mandat par la banque Optionnel Obligatoire La date de soumission du mandat A partir de 14 jours ouvrés avant la date d'échéance du prélèvement SEPA. A partir de 14 jours ouvrés avant la date d'échéance du prélèvement SEPA. Contestation 8 semaines pour toute contestation sans motif. 13 mois pour toute opération non autorisée. La banque peut rejeter le prélèvement sou 5 jours. Pas de remboursement pour une contestation sans motif. 13 mois pour toute opération nn autorisée. La banque peut rejeter le prélèvement sous 3 jours. Le créancier est informé du du prélèvement à venir par exemple par un avis, un échéancier, une facture au moins 14 jours avant la date d'échéance prévue, sauf accord préalable entre le débiteur et le créancier sur un autre délai. Il est ainsi possible de contrôler les prélèvements et au besoin de les contester. Pour contester un prélèvement SEPA, le débiteur doit communiquer à sa banque l’ICS la date le montant la RUM se rapportant à l’opération de paiement Trois cas de figure peuvent alors se présenter Contestation d’un prélèvement autorisé il est possible de contester un prélèvement SEPA autorisé dans un délai de 8 semaines à compter du débit. La banque dispose d’un délai de 10 jours pour effectuer un remboursement ou notifier son refus. Attention une demande non justifiée entraîne des frais. Contestation d’un prélèvement non autorisé le débiteur dispose d’un délai de 13 mois pour demander le remboursement d’un prélèvement non-autorisé à sa banque. Contestation d’un prélèvement à venir avant la date d’exécution du prélèvement, il est possible de faire opposition sur le prélèvement, comme pour une carte bancaire ou un chèque. Dans d’un prélèvement non autorisé, une procédure de recherche de preuve de consentement est enclenchée. La banque du débiteur peut alors décider de transmettre la contestation de son client à la banque du créancier qui la fait suivre au créancier. Le créancier analyse la requête et prend les mesures nécessaires. Il peut rejeter la contestation de son client en justifiant sa décision et contrepassant le remboursement déjà effectué. accepter la contestation en émettant vers la banque du créancier une demande de remboursement du montant total du prélèvement non autorisé En cas de désaccord du créancier avec le remboursement du prélèvement du débiteur, il peut contacter directement le débiteur afin de résoudre la question. Le prélèvement SEPA est effectué lorsque le débiteur donne le droit au créancier de prélever de l’argent sur son compte, par signature d’un mandat de prélèvement, sans indication de montant. Pour mettre en place un prélèvement SEPA, il suffit de remplir le mandat de prélèvement remis par le créancier et de lui retourner signé, accompagné du RIB. L’accord est valable jusqu’à révocation. Le créancier conserve le nom et l’adresse du débiteur le RIB avec les codes IBAN et BIC du débiteur le mandat de prélèvement, qui indique l’identifiant du créancier ICS, la nature du prélèvement ponctuel ou récurrent, la Référence Unique de Mandat - RUM à noter pour permettre d'identifier le prélèvement si besoin Entreprises comment passer au prélèvement SEPA ? Le procédure du prélèvement SEPA étant obligatoire depuis le 1er février 2014, toutes les entreprises ont doivent suivre les démarches suivantes pour passer du prélèvement national au prélèvement SEPA Contacter la banque pour obtenir un Identifiant Créancier Sepa ICS Mettre à jour les outils de comptabilité Contacter les clients pour les informer du passage au prélèvement SEPA et leur demander de fournir leurs coordonnées bancaires exactes au format BIC ou IBAN Lasolution du paiement par chèque ou TIP est donc une solution alternative au prélèvement SEPA Prédica. Pour conclure, en conclusion, nous allons vous expliquer pourquoi vous avez un prélèvement SEPA Prédica sur votre compte. Cela est du à une erreur de notre part. Nous avons bien reçu l’ordre de prélèvement mais nous avons français arabe allemand anglais espagnol français hébreu italien japonais néerlandais polonais portugais roumain russe suédois turc ukrainien chinois anglais Synonymes arabe allemand anglais espagnol français hébreu italien japonais néerlandais polonais portugais roumain russe suédois turc ukrainien chinois ukrainien Ces exemples peuvent contenir des mots vulgaires liés à votre recherche Ces exemples peuvent contenir des mots familiers liés à votre recherche Traduction - dopée à l'IA Zut ! Nous n'avons pas pu récupérer les informations. Nous travaillons pour résoudre ce problème au plus vite. Traduction de voix et de textes plus longs Réussir le passage à SEPA, cela signifie pouvoir émettre ou recevoir d'ici là, un ordre de virement SEPA ou un prélèvement SEPA. The successful transition to SEPA means being able to issue or receive a SEPA transfer request or SEPA direct debit by that date. L'utilisateur peut également émettre un mandat de prélèvement de base SEPA ou un mandat de prélèvement de société SEPA. The user can also issue a SEPA basic mandate/ SEPA company mandate. À utiliser pour un prélèvement SEPA ponctuel. PayPal accepte également les paiements par prélèvement SEPA ou par carte de crédit sans enregistrement. PayPal also accepts SEPA direct debit or credit card payments without registration. Aucun résultat pour cette recherche. Résultats 7935. Exacts 1. Temps écoulé 304 ms. Documents Solutions entreprise Conjugaison Synonymes Correcteur Aide & A propos de Reverso Mots fréquents 1-300, 301-600, 601-900Expressions courtes fréquentes 1-400, 401-800, 801-1200Expressions longues fréquentes 1-400, 401-800, 801-1200 Vouspouvez annuler votre mandat de prélèvement SEPA à tout moment via le lien Gérer vos moyens de paiement sous Votre compte sur le site Web d'Amazon. La suppression de votre compte bancaire annule également votre mandat de prélèvement SEPA. La suppression de votre compte bancaire n'affecte pas les commandes en cours ou les paiements par mensualités qui français arabe allemand anglais espagnol français hébreu italien japonais néerlandais polonais portugais roumain russe suédois turc ukrainien chinois anglais Synonymes arabe allemand anglais espagnol français hébreu italien japonais néerlandais polonais portugais roumain russe suédois turc ukrainien chinois ukrainien Ces exemples peuvent contenir des mots vulgaires liés à votre recherche Ces exemples peuvent contenir des mots familiers liés à votre recherche Traduction - dopée à l'IA Zut ! Nous n'avons pas pu récupérer les informations. Nous travaillons pour résoudre ce problème au plus vite. Traduction de voix et de textes plus longs PayPal accepte également les paiements par prélèvement SEPA ou par carte de crédit sans enregistrement. PayPal also accepts SEPA direct debit or credit card payments without registration. Pour mémoriser votre nouveau moyen de paiement récurrent, attendez votre prochaine facture et réglez-la par prélèvement SEPA ou par carte-bleue récurrente. To save your new repeat payment method, wait until you receive your next bill and pay it by SEPA direct debit or recurring bank card. La signature électronique s'intègre facilement dans un site Web pour offrir des services de souscription, d'abonnement par prélèvement SEPA ou de vente en ligne. The electronic signature integrates easily into a website, to offer subscription services, direct-debit payment or online sales. Les factures sont envoyées par moyen électronique et leur paiement se fait par prélèvement SEPA ou par carte bancaire. Invoices are sent electronically and payment is by SEPA debit or by bank card. Aucun résultat pour cette recherche. Résultats 5041. Exacts 10. Temps écoulé 303 ms. Documents Solutions entreprise Conjugaison Synonymes Correcteur Aide & A propos de Reverso Mots fréquents 1-300, 301-600, 601-900Expressions courtes fréquentes 1-400, 401-800, 801-1200Expressions longues fréquentes 1-400, 401-800, 801-1200 Paiementpar prélèvement SEPA. Le prélèvement SEPA est un moyen de paiement automatisé utilisable pour payer des factures récurrentes ou ponctuelles libellées en euros. Il est plus particulièrement adapté aux paiements récurrents. Il permet à un créancier d’être à l’initiative de la mise en recouvrement de ses créances sur français arabe allemand anglais espagnol français hébreu italien japonais néerlandais polonais portugais roumain russe suédois turc ukrainien chinois anglais Synonymes arabe allemand anglais espagnol français hébreu italien japonais néerlandais polonais portugais roumain russe suédois turc ukrainien chinois ukrainien Ces exemples peuvent contenir des mots vulgaires liés à votre recherche Ces exemples peuvent contenir des mots familiers liés à votre recherche Traduction - dopée à l'IA Zut ! Nous n'avons pas pu récupérer les informations. Nous travaillons pour résoudre ce problème au plus vite. Traduction de voix et de textes plus longs Réussir le passage à SEPA, cela signifie pouvoir émettre ou recevoir d'ici là, un ordre de virement SEPA ou un prélèvement SEPA. The successful transition to SEPA means being able to issue or receive a SEPA transfer request or SEPA direct debit by that date. L'utilisateur peut également émettre un mandat de prélèvement de base SEPA ou un mandat de prélèvement de société SEPA. The user can also issue a SEPA basic mandate/ SEPA company mandate. À utiliser pour un prélèvement SEPA ponctuel. PayPal accepte également les paiements par prélèvement SEPA ou par carte de crédit sans enregistrement. PayPal also accepts SEPA direct debit or credit card payments without registration. Aucun résultat pour cette recherche. Résultats 7935. Exacts 1. Temps écoulé 411 ms. Documents Solutions entreprise Conjugaison Synonymes Correcteur Aide & A propos de Reverso Mots fréquents 1-300, 301-600, 601-900Expressions courtes fréquentes 1-400, 401-800, 801-1200Expressions longues fréquentes 1-400, 401-800, 801-1200

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Skip to content Paiement en ligne Les 8 meilleures solutions de paiement en ligne pour les petites entreprises Les 8 meilleures solutions de paiement en ligne pour les petites entreprises Quelle est la solution la plus adaptée aux micro et petites entreprises pour recevoir des paiements en ligne ? La réponse dépend de votre activité, de votre chiffre d’affaires et des méthodes de paiement dont vous avez réellement besoin. Les solutions paiements en ligne ne sont en effet pas réservées à l’e-commerce. Vous pouvez aussi les utiliser pour envoyer des liens de paiement ou des factures en ligne. Quelle solution convient pour vos canaux de vente ? Laquelle est la moins chère ? Ce comparatif des plateformes de paiement en ligne vous aidera à y voir plus clair et à faire le bon choix. Au début de notre sélection, nous avons privilégié des solutions complètes et simples, pour ceux qui débutent dans le domaine. Top 8 des solutions de paiement en ligne Solution Résumé Lien Square Tarifs raisonnables et offre de service presque complète. Voir le site Revolut Économique, même pour les petits chiffres d’affaires. Voir le site PayPlug Tarif dégressif intéressant pour les forts volumes. Pour vendre en France. Voir le site Stripe Une référence pour accepter les paiements de n’importe quel point du globe. Voir le site PayPal Pratique et apprécié par les acheteurs. Incontournable mais cher. Voir le site Lyra Performant sur les moyens de paiement français et internationaux. Voir le site SumUp Solution tout-en-un, facile à utiliser. Frais de transaction importants. Voir le site Adyen Performant et économique mais réservé aux forts chiffres d’affaires. Voir le site Top 8 des solutions de paiement en ligne Solution Résumé Lien Square Tarifs raisonnables et offre de service presque complète. Voir Revolut Économique, même pour les petits chiffres d’affaires. Voir PayPlug Tarif dégressif intéressant pour les forts volumes. Pour vendre en France. Voir Stripe Une référence pour accepter les paiements de n’importe quel point du globe. Voir PayPal Pratique et apprécié par les acheteurs. Incontournable mais cher. Voir Lyra Performant sur les moyens de paiement français et internationaux. Voir SumUp Solution tout-en-un, facile à utiliser. Frais de transaction importants. Voir Adyen Performant et économique mais réservé aux forts chiffres d’affaires. Voir Pour commencer, quelques notions à connaître Les bases du paiement en ligne Pour accepter les paiements en ligne, vous avez besoin d’une plateforme proposant des méthodes de paiement adaptées à vos canaux de vente. Exemple de canaux de vente boutique en ligne avec page de paiement intégrée, site web classique, email, réseau social. L’interface de paiement est une page de paiement en ligne, généralement par carte bancaire. Dans le cadre d’une boutique en ligne, la demande de paiement intervient naturellement au moment de la commande. Il faut savoir qu’une demande de paiement peut en réalité être effectuée depuis n’importe quelle page web, réseau social ou email grâce à un lien de paiement qui peut prendre la forme d’un lien textuel, d’un QR code ou d’un bouton de paiement. Lors du paiement par carte bancaire, la transaction, qui comprend l’envoi de données entre la banque du client et celle de commerçant, est effectuée par l’intermédiaire de la passerelle de paiement de la plateforme. Comment accepter facilement les paiements en ligne ? Classiquement, dans le cadre d’une boutique en ligne, il faut prendre contact avec sa banque et négocier un contrat de vente à distance VAD. On utilise alors la passerelle de paiement proposée par la banque, par exemple Ingenico Paiement ex Ogone ou Avem. Ces solutions sont adaptées aux grosses boutiques en ligne. Pour une boutique plus petite il faudra choisir une solution de paiement plus accessible, c’est pourquoi nous avons sélectionné des solutions de paiement en ligne pouvant être utilisées sans contrat de vente à distance préalable. Si l’on souhaite vendre aussi sur les réseaux sociaux ou par email, a-t-on besoin d’un fournisseur de lien de paiement séparé ? Et pour le paiement des factures, doit-on recourir aux services d’une société de facturation qui propose des options de paiement en ligne ? Il serait plus simple de disposer de tous ces outils au même endroit. Afin de faciliter la tâche des entrepreneurs débutants, nous avons choisi plusieurs solutions tout-en-un permettant d’accepter des paiements en ligne dans de nombreuses circonstances, en commençant par les plateformes les plus adaptées aux débutants. Square – Offre riche, tarifs abordables Bien connue dans les pays anglo-saxons, l’entreprise américaine Square propose enfin ses services en France. Son offre se caractérise par une intégration de divers moyens de paiement en ligne, mais aussi en présence du client. Attention, Square n’est disponible que dans un petit nombre de pays la France, l’Irlande, le Royaume-Uni, les Etats-Unis, l’Australie, le Canada et le Japon. Tous les paiements sont centralisés au même endroit, quel que soit le moyen d’encaissement utilisé plate-forme de vente en ligne, liens de paiement, ou mêmes terminaux de paiement pour les commerces physiques. Solution Square Logo Types de paiement Unique et récurrent, par carte bancaire Modes de paiement Page de paiement en ligne Passerelle intégrée à sa propre plateforme d’e-commerce Intégration par plugin aux autres plateformes Magento, PrestaShop, WooCommerce, Wix, Ecwid, Easyship, OpenCart ou API Liens de paiement Terminal de paiement virtuel Versements En 1 jour ouvré sur votre compte bancaire Frais de transaction Liens de paiement et e-commerce Cartes européennes UE et EEE 1,4 % + 0,25 € Royaume-Uni et hors EEE 2,9 % + 0,25 € Terminal virtuel et transactions récurrentes 2,5 % Lien Voir le site Square accepte les cartes Visa, Mastercard et American Express mais pas les Visa. Tarification – Paiements en ligne 1,4 % + 0,25 € par transaction pour les cartes en provenance de l’UE et de l’EEE ; 2,9 % + 0,25 € pour les autres pays dont le Royaume-Uni. Cela inclut les liens de paiement, les achats en ligne sur une boutique en ligne réalisée avec Square, ou sur une autre plateforme comme PrestaShop ou WooCommerce. Paiements récurrents et terminal virtuel 2,5 %. Un terminal virtuel est une application autorisant la saisie par le commerçant des coordonnées bancaires du client, généralement pour des ventes par téléphone. Dans le cas de Square, on peut également l’utiliser pour créer un paiement récurrent. Les liens de paiement sont disponibles sous forme de lien textuel, QR code, ou bouton de paiement à ajouter sur n’importe quel site. On a vu que l’avantage de Square est la variété des méthodes d’encaissement aussi bien à distance qu’en présentiel. La facturation en ligne est le seul mode d’encaissement qui manque à l’appel à l’heure actuelle. Square a développé sa propre plateforme d’e-commerce voir l’offre sur le site de Square, mais si vous avez déjà une boutique en ligne chez PrestaShop ou WooCommerce, par exemple, vous pourrez utiliser y éventuellement la passerelle de paiement de Square à l’aide de plug-ins. On peut créer une boutique gratuitement, mais une publicité pour Square peut apparaître, sinon c’est à partir de 10 € sans publicité. Square propose une offre de paiement en ligne assez complète avec des tarifs raisonnables. Il ne manque plus que la facturation en ligne. Pour Contre Pas de facturation en ligne. Plugins d’e-commerce non disponibles pour Wix et Shopify Revolut – Frais réduits et compte multidevise Revolut est une néobanque britannique qui s’est distinguée de la concurrence par un compte capable de stocker de nombreuses devises. Son offre s’est enrichie au fil des ans de nombreuses fonctionnalités, au nombre desquelles des solutions de paiement en ligne accessibles à tout détenteur d’un compte Revolut Business. Solution Revolut Logo Types de paiement Unique, par carte bancaire Modes de paiement Page de paiement en ligne Plugins pour l’e-commerce Magento, PrestaShop, WooCommerce ou API Liens de paiement Versements En 1 jour ouvré sur le compte Revolut Frais de transaction 1 % + 0,20 € pour les cartes du Royaume-Uni et de l’UE. 2,8 % pour les autres cartes. Lien Voir le site Les frais de transactions de Revolut sont faibles, mais il est obligatoire d’ouvrir un compte Revolut Business auprès de Revolut Bank, filiale située en Lituanie. Ls clients habitant l’Union Européenne se voient donc attribuer un IBAN lituanien, Bien que Revolut soit originaire du Royaume-Uni. Les souscripteurs des abonnements payants à Revolut Business, bénéficie de quotas de transaction sans frais de change. Sinon comptez 0,4 % de frais de change avec le plan gratuit. Exemple de page de paiement de Revolut. Revolut n’a pas créé sa propre boutique en ligne, contrairement à SumUp, mais sa solution d’encaissement est utilisable facilement sur les sites conçus avec Magento, PrestaShop et WooCommerce. Dommage que Wix soit absent pour le moment, car c’est l’une des meilleures solutions d’e-commerce pour les petits entrepreneurs. En ce qui concerne les autres canaux de vente en ligne, Revolut offre comme SumUp des liens de paiement sous forme de texte ou QR codes. Voir à ce propos le site de Revolut. Les frais de transaction de 1 % + 0,20 € pratiqués par Revolut sont très avantageux, mais vous devrez ouvrir un compte avec IBAN lituanien chez Revolut Business. Pour Gratuit en dessous d’un certain seuil pour les plans payants Contre Compte Revolut obligatoire avec IBAN lituanien. Plugin d’e-commerce non disponible pour Wix et Shopify PayPlug – Simple et assez complet, limités à Visa et Mastercard PayPlug est une solution de paiement en ligne développée par la société française Natixis. Elle se destine aux entrepreneurs débutants qui vendent leurs produits et services en France et en Europe et n’ont pas besoin d’accepter les paiements locaux des autres pays, comme Bancontact Belgique, Union Pay Chine, etc. Les seules cartes acceptées sont les CB, Mastercard et Visa et les pages de paiements ne sont traduites qu’en quatre langues français, anglais, italien, espagnol. Solution PayPlug Logo Types de paiement Unique, par carte bancaire Méthodes de paiement Page de paiement en ligne Plugins pour l’e-commerce Shopify, WooCommerce, WiziShop, PrestaShop, Magento ou API Liens de paiement Bouton de paiement Versements Sur votre compte bancaire en 2-3 jours ouvrés Frais de transaction Starter 1,2 % + 0,25 € + abonnement de 10 €/mois Pro 0,8 % + 0,15 € + abonnement de 30 €/mois Premium 0,5 % + 0,15 € + abonnement de 80 €/mois Lien Voir le site Les plans tarifaires Pro et Premium incluent des fonctionnalités supplémentaires comme le paiement en un clic ou l’activation fine du 3D-Secure, c’est-à-dire uniquement pour les paiements les plus risqués. L’abonnement obligatoire rend PayPlug peu intéressant pour les faibles volume, sauf par rapport à PayPal dès 500 €/mois de chiffre d’affaires mensuel. Au dessus de 5000 € d’encaissement par mois PayPlug est moins cher que le tarif officiel de Stripe. Création d’un bouton de paiement avec PayPlug. Rappelons que les boutons de paiements peuvent être placés sur n’importe quelle page web et vous aider à transformer votre blog en boutique en ligne. PayPlug est une bonne alternative à PayPal, si l’on dépasse l’on est intéressé par les boutons et liens de paiement et qu’on se limite à la France. Au dessus de 5000 €/mois les frais passent en dessous de ceux de Stripe. Lire notre avis sur PayPlug. Pour Offre facile à comprendre Contre Limité aux cartes Visa et Mastercard Pas adapté aux ventes à l’étranger Stripe – Reconnu dans le monde entier Comme PayPal, Stripe est un poids lourd dans le monde du paiement en ligne, qui a beaucoup plus d’expérience dans le domaine que SumUp ou Revolut. Stripe est une solution complexe et puissante conçue pour les développeurs, mais il existe heureusement des plugins et applications tierces qui permettent de bénéficier des services de Stripe sans avoir à coder. Solution Stripe Logo Types de paiement Unique et récurrent Par carte bancaires et prélèvement Méthodes de paiement Page de paiement Intégration directe aux plateformes d’e-commerce Wix, Shopify, WiziShop, Squarespace, plugins PrestaShop, WooCommerce ou API Facturation en ligne Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine Frais de transaction Cartes européennes 1,4 % + 0,25 € Cartes non européennes 2,9 +0,25 % Prélèvement SEPA 0,8 % + 0,25 € Lien Voir le site L’un des avantages de Stripe est la grande variété des langues, devises et moyens de paiements acceptés, y compris des moyens de paiements locaux propres à chaque pays, ainsi que les prélèvements SEPA, populaire dans certains pays, notamment en Allemagne. Stripe est donc une bonne solution si vous vendez des services ou produits dans le monde entier. Les frais fixes sont assez élevés, mais il n’y a pas d’abonnement, contrairement à PayPlug. Avec Stripe acceptez les moyens de paiements locaux de vos clients ici polonais. Comme PayPal, Stripe est capable de gérer les paiements récurrents. Cependant, la création de liens de paiement ou paiements récurrents n’est pas aisée. Il faudra passer par des tierces parties qui utilisent l’API Stripe comme Payfacile ou Zoho Subscription si vous ne voulez pas faire appel à un développeur. En ce qui concerne les factures, Stripe permet au débutants de les envoyer manuellement depuis le tableau de bord. Stripe offre d’autres services assez complexes comme la création de factures automatiques, les emails de rappel, les rapprochements bancaires, mais leur utilisation requiert du codage informatique. Stripe peut vous aider à réaliser plus de ventes sur votre site d’e-commerce grâce à son ouverture à l’international. Pour Modes de paiements locaux Partenaire de nombreux sites d’e-commerce Contre Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités PayPal – Indispensable mais un peu cher PayPal est un service de paiement en ligne fiable et répandu, qui rassure notamment les clients qui se rendent pour la première fois sur un site d’e-commerce. Nous verrons que PayPal rend aussi service aux entrepreneurs grâce à son outil de facturation. Cette offre de service assez riche est accompagnée malheureusement de frais élevés. Solution PayPal Logo Types de paiement Unique et récurrent Par solde PayPal, prélèvement ou carte bancaire Méthodes de paiement Page de paiement en ligne Intégration directe aux plateformes d’e-commerce Wix, Shopify, Squarespace, plugin PrestaShop, WooCommerce ou API Boutons de paiement Facturation en ligne Lien permanent Terminal virtuel tarif différent Versements Immédiats sur le compte PayPal Business. Deux jours ouvrés vers votre banque. Frais de transaction 2,90 % + commission dépendant de la devise ex 0,25 € + 0,5 % à 2 % de commission transfrontalière + 3 % à 4 % de conversion de devises Lien Voir le site Un terminal virtuel, pour les encaissements distants au téléphone est disponible moyennement un abonnement supplémentaire de 20 € par mois. Dans ce tableau nous avons choisi la solution sans abonnement. Il existe également une solution intitulée PayPal Evolution comprenant abonnement de 25 € par mois avec un taux de 2,30 % + 0,25 €, qui inclut l’abonnement au terminal virtuel. PayPal offre différents degrés d’intégration de la solution d’encaissement sur les sites de commerce en ligne, la plus simple consistant à intégrer les boutons PayPal Checkout directement sur les pages des produits. Dans les autres cas, il faut recourir au service d’un développeur. Heureusement PayPal est intégré à certaines plateformes de vente en ligne ou disponible sous forme de plugin. L’ajout de boutons PayPal Checkout peut se faire simplement sur n’importe quel site. L’outil de facturation de PayPal est très pratique pour encaisser des paiements du monde entier, mais les frais sont trop élevés. Cependant, il s’agit d’une bonne solution pour les petits transferts internationaux, car on évite les frais des virements SWIFT. PayPal permet aussi d’encaisser très facilement des paiements à l’aide d’un lien mais attention s’agit d’une URL permanente à votre nom, et non d’une URL unique comme dans le cas des liens de paiement. Cette solution ne nous semble pas très pertinente dans un contexte de relation commerciale, et est plutôt à réserver aux dons. Parmi les autres solutions présentées dans ce comparatif, Lyra et Adyen peuvent intégrer PayPal à leur page de paiement en plus des autres modes de règlement. Compte tenu de sa popularité PayPal est quasiment indispensable, mais ne l’utilisez pas comme seul source d’encaissement en ligne. Pour Fiable et apprécié par les utilisateurs Pratique pour les paiements internationaux Nombreuses options d’intégrations aux sites marchands Contre Produit et tarification complexe Pas de vrais liens de paiement Lyra – Alternative française à Stripe Lyra est une plateforme de paiement en ligne française qui donne accès à une tarification variable et transparente, selon le moyen de paiement utilisé. Elle commercialise une partie de ses services sous le nom de Payzen. Moins connue que Stripe elle offre cependant pas mal de possibilité avec une bonne ouverture à l’international, les paiements récurrents et les paiements par lien. Solution Lyra Logo Types de paiement Unique et récurrent Par carte bancaire, prélèvement et virement instantané Modes de paiement Page de paiement Intégration par plugin aux plateformes d’e-commerce Wix, Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento, une quarantaine au total, ou API Formulaire de collecte de données Liens de paiement Versements Sur votre compte bancaire en un à deux jours ouvrés Frais de transaction Visa et Mastercard Cartes européennes 1,4% + 0,20€ Cartes non européennes 1,95% + 0,20€ Column 1 Value 6 Voir le site Le formulaire de collecte de donnée mentionné dans le tableau est hébergé par Lyra, il est utilisé dans les cas où le marchand ne dispose pas d’un site web. Lyra fait mieux que les autres plateformes de cette sélection en ce qui concerne les moyens de paiement français, puisqu’elle accepte les paiements par Cofinoga, Aurore, Illicado et Cado, en prélevant au passage une commission supplémentaire de 0,20 €. Envoi d’un lien de paiement sur Whatsapp avec Lyra/Payzen. On note également une variété appréciable de modes de paiements dont les virements instantanés. Inconvénient il faut signer un contrat de vente à distance avec Lyra et s’engager sur un an. Si vous avez déjà un contrat de vente à distance avec votre banque Lyra propose une solution similaire appelée PayZen qui fonctionne par abonnement. Stripe peut vous aider à réaliser plus de ventes sur votre site d’e-commerce grâce à son ouverture à l’international. Pour Gestion des modes de paiements locaux Partenaire de nombreux sites d’e-commerce Contre Contrat VAD à signer et donc engagement Codage ou passage par des applications tierces requis pour exploiter toutes les possibilités SumUp – Accessible et complet mais frais trop élevés SumUp s’est fait connaître grâce à son terminal de paiement bon marché, le SumUp Air, et des frais de transaction très intéressants pour les micros et petites entreprises. SumUp propose des services de paiement en ligne à tous les possesseurs d’un terminal SumUp. Les terminaux étant très bons marché, c’est une opportunité intéressante. Solution SumUp Logo Types de paiement Unique, par carte bancaire Modes de paiement Page de paiement en ligne Plugins pour l’e-commerce Wix, PrestaShop, WooCommerce ou API Liens de paiement Boutique en ligne Facturation en ligne Versements En 2-3 jours ouvrés sur votre compte en banque. Sommes accessibles à tout moment avec la SumUp Card. Frais de transaction 2,50 % Lien Voir le site Cette tarification a l’avantage de la simplicité même taux sur tous les types de carte bancaire, sans abonnement, ni engagement. Avec ses 2,50 % de frais pour les paiements en ligne, SumUp n’est pas la solution la moins chère. Elle est cependant très pratique pour démarrer une activité et centraliser tous ses encaissements, y compris ceux réalisés en présentiels avec un terminal de paiement. Pour information, les frais de transaction avec un terminal ne sont que de 1,75 %. Voir notre avis sur SumUp. La boutique en ligne gratuite de SumUp, n’est pas très aboutie, mais si cela ne vous convient pas vous pourrez bénéficier de l’intégration de SumUp aux plateformes d’e-commerce Wix, Prestashop et WooCommerce, grâce à des plug-ins. Malheureusement la mise à jour de ces plug-ins laisse à désirer. En plus de la boutique, SumUp inclut dans son offre un outil de facturation avec possibilité de paiement en ligne. La page de paiement est la même que lorsque l’on envoie un lien de paiement par email ou SMS. Image Mobile Transaction Page de paiement de SumUp. SumUp offre une solution de paiement en ligne assez complète, très simple à comprendre et à mettre en place, pour être opérationnel tout de suite. Pourrait être moins chère. Pour Ni abonnement, ni engagement Contre Il faut acheter un terminal de paiement Frais plus élevés que d’autres passerelles pour l’e-commerce Boutique en ligne sommaire Adyen – Économique pour les gros vendeurs Adyen offre comme Lyra une solution d’encaissement en ligne et en magasin, mais nous ne nous intéresserons qu’aux paiements en ligne. Adyen pratique des tarifs très attractifs sur certaines transactions, mais ne s’adresse pas à tout le monde. Solution Adyen Logo Types de paiements Unique ou récurrent Par carte bancaire et prélèvement Services Page de paiement en ligne Intégration aux plateformes d’e-commerce par plugin Shopify, PrestaShop, WooCommerce, Magento Liens de paiement Versements Sur votre compte bancaire au bout d’une semaine Frais de transaction CB, Mastercard, Visa 0,10 € + Interchange ++ entre 0,90 % et 1,1 % Cartes non européennes 2,9 +0,25 % Prélèvement SEPA 0,10 € + 0,25 € AmEx, Discover, Diners Club 0,10 € + 3,95 % 100 € de frais/mois minimum Lien Voir le site En réalité, comme chez Lyra, la tarification d’Adyen plus complexe, car il existe des centaines d’autres moyens de paiement. Pour les cartes standard, la tarification interchange++est très transparente et varie selon que l’utilisateur utilise une carte de crédit ou de débit. Cette solution très qualitative est réservée aux marchands qui réalisent au moins 10 000 € de chiffre d’affaire mensuel, car un minimum de 100 € sera facturé chaque mois. Les liens de paiement seront générés manuellement sur la page de votre compte Adyen, ou en masse, via l’API. Adyen donne la possibilité de choisir à l’avance le pays et la devise. Une solution sérieuse et transparente mais réservée aux forts volumes d’encaissement mensuels. Pour Moins cher que les autres pour les Visa et Mastercard Contre 100 € de frais mensuels minimum Aide pour choisir sa plateforme de paiement en ligne Nous avons regroupé dans le tableau ci-dessous les solutions présentées dans cet article et indiqué dans les cases correspondantes la présence des différents services utilisable directement ou à l’aide de plugins simples d’emploi. Tableau comparatifs des types et modes de paiement en ligne IntégrationEcommerce Paiementsrécurrents Liens depaiement Boutons depaiement Facturationen ligne Boutique en ligne Square Oui Oui Oui Oui Non Oui Revolut Oui Non Oui Non Non Non PayPlug Oui Non Oui Oui Non Non Stripe Oui Oui Non Non Oui Non PayPal Oui Oui Non Oui Oui Non Lyra Oui Oui Oui Non Non Non SumUp Oui Non Oui Non Oui Oui Adyen Oui Oui Oui Non Non Non Tableau comparatifs des types et modes de paiement en ligne Intégration Ecommerce Paiementsrécurrents Liens depaiement Boutons depaiement Facturationen ligne Boutique en ligne Square Oui Oui Oui Oui Non Oui Revolut Oui Non Oui Non Non Non PayPlug Oui Non Oui Oui Non Non Stripe Oui Oui Non Non Oui Non PayPal Oui Oui Non Oui Oui Non Lyra Oui Oui Oui Non Non Non SumUp Oui Non Oui Non Oui Oui Adyen Oui Oui Oui Non Non Non Rappelons que les liens ne sont pas de vrais liens de paiement avec URL unique, c’est pourquoi nous ne les avons pas fait figurer dans le tableau. Quant aux paiements récurrents de Stripe ils nécessitent l’utilisation d’une tierce partie ou d’une étape de configuration complexe. En ce qui concerne la facturation, il faut faire la différence entre les outils de facturation en ligne classique – qui permettent de facturer manuellement ses clients, tels ceux que l’on trouve chez SumUp et PayPal – et les outil de facturation automatiques qui génèrent les factures des paiements récurrents, que l’on retrouve chez Stripe et Square. Partagez cet article ! À propos de l'auteur Emmanuel Charpentier Micro-entrepreneur, un peu geek sur les bords, Emmanuel est à la recherche des solutions d'encaissement et de paiement les plus simples et efficaces. Articles similaires Page load link Ce site utilise des cookies pour assurer son fonctionnement et recueillir des statistiques anonymes. En cliquant sur "Tout accepter", vous consentez à l'utilisation de tous les cookies. Cliquez sur "Gérer les cookies" pour régler les paramètres. 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Réponses Pour changer le mode de paiement de vos factures, rendez-vous dans la rubrique Infos perso de votre Espace client et cliquer sur "Choix du mode de paiement". Vous pourrez enregistrer un RIB ou une carte bancaire. Si vous choisissez la carte bancaire, un paiement de 5€ vous sera demandé pour valider la nouvelle carte.
Le prélèvement SEPA Prédica est un prélèvement automatique. Il s’agit d’un mandat de prélèvement donné par votre banque à un organisme financier. Ce mandat permet à cet organisme de débiter votre compte bancaire du montant que vous avez choisi. Vous pouvez demander à être prélevé sur votre compte bancaire pour payer une facture, mais vous pouvez également demander à être prélevé sur votre compte bancaire pour payer un abonnement. ELIFE MEDIA 99 / De 21 à 137 € par jours en 10 minutes seulement !! Pourquoi ai-je un prélèvement SEPA Prédica sur mon compte ?Ce qu’est un prélèvement SEPA Prédica et comment fonctionne-t-il ?Comment puis-je annuler un prélèvement SEPA Prédica ?Quels sont les avantages et les inconvénients d’un prélèvement SEPA Prédica ?Comment puis-je savoir si un prélèvement SEPA Prédica a été effectué ?Que faire en cas de problème avec un prélèvement SEPA Prédica ?Existe-t-il d’autres moyens de payer mes factures sans avoir recours aux prélèvements SEPA Prédica ? Pourquoi ai-je un prélèvement SEPA Prédica sur mon compte ? En France, le prélèvement SEPA est un moyen de paiement qui permet aux entreprises et aux particuliers d’effectuer des paiements récurrents par virement bancaire. Toutefois, il faut savoir que plusieurs personnes ont encore l’habitude de faire des paiements via chèque ou carte bancaire. Cela est principalement dû au fait que les gens ne sont pas encore habitués à utiliser ce type de mode de paiement. De ce fait, ces personnes peuvent être amenées à effectuer des virements vers leur compte en banque sans s’en rendre compte. En effet, la plupart du temps, les clients ne savent pas quelle somme ils doivent transférer sur leur compte en banque et cela peut engendrer une erreur. Cependant, toute transaction effectuée sur votre compte en banque peut être remise en cause si vous n’êtes pas conscient de cette opération. Vous pourrez donc avoir un prélèvement SEPA Prédica sur votre compte car vous n’aviez pas demander à recevoir les services de Prédica. Pour éviter un tel désagrément et pour assurer votre sécurité financière ainsi que la sécurité de votre famille, faites appel au service client Prédica afin d’obtenir plus amples informations sur le sujet. Ce qu’est un prélèvement SEPA Prédica et comment fonctionne-t-il ? Il est important de connaître les tenants et aboutissants du prélèvement SEPA, parce que c’est une opération bancaire courante. Il s’agit d’une procédure qui permet à un établissement financier de prélever des fonds sur un compte bancaire ouvert par un client auprès d’un autre établissement financier. Lorsque le prélèvement SEPA est mis en place, il ne peut plus être annulé ni remboursé. Cette opération bancaire a été mise en place pour faciliter la vie des clients. En effet, elle permet aux établissements financiers de récupérer leurs fonds sans avoir besoin de passer directement par leur client pour effectuer la transaction. Le prélèvement SEPA est donc une solution qui facilite considérablement la gestion des finances personnelles des clients. De plus, il permet aux banques de simplifier l’envoi des factures et autres dépenses à leurs clients, ce qui rend l’opération plus rapide et moins coûteuse pour les entreprises comme pour les particuliers. Par ailleurs, le prélèvement SEPA est très sûr et protège les informations personnelles des clients contre toute utilisation abusive. Comment puis-je annuler un prélèvement SEPA Prédica ? Après avoir souscrit à un contrat d’assurance vie, il arrive que l’on souhaite procéder à une résiliation du prélèvement automatique. En effet, le prélèvement automatique est une méthode de paiement qui peut être utile notamment si l’on souhaite modifier son compte bancaire en changeant de banque ou encore si l’on ne veut plus recevoir la publicité par voie postale. Pour cela, il faut tout simplement contacter le service client afin de demander la résiliation du prélèvement SEPA Prédica en appelant au numéro suivant 09 74 75 00 00 numéro non surtaxée. Lorsque vous aurez fait votre demande et après avoir donné les informations nécessaires au conseiller client, celui-ci vous indiquera la marche à suivre pour annuler le prélèvement SEPA Prédica. Il convient également de savoir qu’il est possible d’effectuer une opposition sur sa carte bancaire auprès d’un conseiller client. Celui-ci va alors bloquer votre carte bancaire et vous ne serez plus débiter des mensualités comme cela était initialement prévu. Dans certains cas, cette opération peut être réalisée directement en agence bancaire ou via un conseiller financier de votre banque via Internet ou par tchat. Quels sont les avantages et les inconvénients d’un prélèvement SEPA Prédica ? La réponse à cette question est très simple, elle peut se résumer en deux mots avantages et inconvénients. En effet, l’un des principaux avantages du prélèvement SEPA Prédica est qu’il permet une gestion plus simple des frais bancaires. En effet, les prélèvements automatiques sont souvent moins coûteux que les paiements par chèque ou par virement. De plus, le client ne doit pas faire face à la gestion des encaissements et des décaissements liés à la demande d’autorisation de découvert auprès de sa banque. Grâce au système de prélèvement SEPA Prédica, le client n’a pas besoin de communiquer son numéro de carte bancaire pour obtenir un crédit revolving car il n’est pas associée à un compte bancaire. A l’heure actuelle, il est possible d’effectuer un virement immédiatement après avoir payé un article sur internet sans devoir attendre que la transaction soit confirmée par le destinataire une heure généralement. Il faut savoir que le paiement instantanée est également disponible via Paypal depuis 2010. Pour conclure, Le système du prélèvement SEPA Prédica procure une grande simplicité aux clients qui ne sont plus soumis aux risques liés au découvert bancaire ni aux demandes d’autorisation et qui peuvent donc garantir une utilisation optimale de leur argent tout en profitant d’un service rapide et efficace. Comment puis-je savoir si un prélèvement SEPA Prédica a été effectué ? Vous pouvez savoir si un prélèvement SEPA a été effectué sur votre compte bancaire grâce aux informations suivantes – Le nom de l’organisme préleveur Prédica – La référence du mandat SEPA RIB – Le montant débité – Le numéro de transaction qui est composée de la référence du mandat, la date et le montant. Que faire en cas de problème avec un prélèvement SEPA Prédica ? Il est important de faire la différence entre un prélèvement SEPA et un mandat de prélèvement. En effet, même si les deux permettent d’autoriser une banque à envoyer des paiements chaque mois à une personne déterminée, le mandat SEPA est généralement utilisé pour transférer des fonds vers un autre pays européen que le sien. Le mandat SEPA permet également l’autorisation réciproque sur tout compte bancaire ouvert dans n’importe quelle banque. Le fonctionnement du prélèvement SEPA Prédica Qui peut demander le prélèvement SEPA Prédica ? Toute personne physique ou morale qui dispose d’un compte bancaire en France et souhaitant se faire payer par virement automatique régulièrement au minimum une fois par mois. Comment fonctionne ce type de procédure ? La société qui souhaite effectuer un paiement à l’aide du prélèvement doit adresser sa demande au client concernés via son espace personnel sur le site web Predica/Predicapayeurs afin que celui-ci puisse donner son accord pour recevoir les virements automatiques directement sur son compte bancaire sans avoir besoin de se rendre en agence bancaire pour signer un formulaire papier. Une fois l’accord donnée, il suffira simplement d’indiquer le numero IBAN du destinataire et le montant total des sommes souhaitées pour être ainsi payés chaque mois. Quels sont les avantages du prêt immobilier classique ? Pourquoi ne pas choisir la location-accession comme alternative ? Existe-t-il d’autres moyens de payer mes factures sans avoir recours aux prélèvements SEPA Prédica ? Il existe d’autres moyens de payer ses factures sans avoir recours aux prélèvements SEPA Prédica. En effet, il est possible de régler ses factures par chèque ou encore par TIP Titre interbancaire de paiement. De plus, les personnes qui n’ont pas accès à internet pourront toujours payer leurs factures en espèces directement auprès des commerçants ou des entreprises. La solution du paiement par chèque ou TIP est donc une solution alternative au prélèvement SEPA Prédica. Pour conclure, en conclusion, nous allons vous expliquer pourquoi vous avez un prélèvement SEPA Prédica sur votre compte. Cela est du à une erreur de notre part. Nous avons bien reçu l’ordre de prélèvement mais nous avons malencontreusement oublié de le faire correctement. En effet, cette erreur a été commise en novembre 2012 et nous ne l’avions pas encore corrigée à ce moment-là, et donc vous êtes victime d’un prélèvement SEPA qui a été fait par erreur. SEPA VIREMENTS ET PRÉLÈVEMENTS BANCAIRES
gQple6. 321 251 169 114 121 119 56 322 125

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